Separate-LeaderFund is een beleggingsproduct, aangewend voor de financiering van een pensioenplan. Dit product geeft de werkgever inspraak in de rentabilisering van zijn premie-inbreng, om zo de performantie van zijn investering te optimaliseren. De werkgever kan zijn eigen portefeuille samenstellen in functie van het risico dat hij wil aanvaarden, en het rendement dat hij verwacht. Het rendement komt volledig ten goede aan de werkgever.
1. Principes
De werkgever wordt de mogelijkheid geboden om actiever betrokken te zijn bij het financieel beheer van zijn pensioenplan. Om de werkgever bij deze keuze te helpen heeft Delta Lloyd Life vier verschillende 'packages' gecreëerd, met diverse combinatiemogelijkheden wat de risico/return-ratio betreft :
. De werkgever kan kiezen voor één van de drie Separate-LeaderFund-fondsen (Low, Medium, High), beheerd en samengesteld door Delta Lloyd Life ;
. De werkgever kan via Separate-LeaderFund Multi zelf zijn beleggingsportefeuille 'à la carte' samenstellen.
2. Beleggingspolitiek
Als de werkgever kiest voor een van de drie Separate-LeaderFund-fondsen (Low, Medium, High), dan vertrouwt hij de verantwoordelijkheid van het financieel beheer toe aan Delta Lloyd Life. De beslissingen betreffende de investeringspolitiek worden voor elk fonds eenzijdig door Delta Lloyd Life genomen.
Als de werkgever kiest voor Separate-LeaderFund Multi worden de investeringsbeslissingen genomen in samenspraak tussen Delta Lloyd Life en de verzekeringnemer. Het financieel beheer blijft de verantwoordelijkheid van Delta Lloyd Life.
De lange termijnstrategie van de drie Separate-LeaderFund-fondsen (Low, Medium, High) bestaat erin een return te bereiken die vergelijkbaar is met de return van een objectief bepaalde benchmark. Hiertoe wordt er enkel geïnvesteerd in "first class" gemeenschappelijke beleggingsfondsen, in hoge kwaliteitsaandelen (blue chips) en in obligaties met een AA+-rating. Er wordt niet geïnvesteerd in derivatieve producten.
Het gaat hier over tak 23-fondsen. Er is m.a.w. geen gewaarborgd rendement, in tegenstelling tot de traditionele levensverzekeringen in tak 21 en in tegen stelling tot het product PoolLeaderFund. Het rendement is hier volledig afhankelijk van de waarde van het fonds.
3. Betalingsmodaliteiten
Separate-LeaderFund wordt in principe enkel gebruikt in het kader van pensioenplannen van het type 'te bereiken doel', in collectieve kapitalisatie. In functie van het behaalde rendement zal de premie nodig om het vooropgestelde doel te bereiken dalen of stijgen.
De premie wordt geïnvesteerd in eenheden. De activa in het beleggingsfonds worden gewaardeerd tegen marktwaarde.
4. Infoverstrekking m.b.t. de waarde van de eenheden
De waarde van een eenheid kan opgevraagd worden bij Delta Lloyd Life, na elke verrichting.
Na ieder kwartaal ontvangt de verzekeringnemer een uittreksel met de stand van zijn rekening, en een berekening van de return die hij tot dan toe bekomen heeft.
Jaarlijks ontvangt de verzekeringnemer ook een gedetailleerd rapport met de globale toestand van zijn activa.
Download hier de nuttige documenten:
Algemene voorwaarden