1. Principes
Separate-LeaderFund est un produit d'investissement, utilisé pour le financement d'un plan de pension. Dans ce produit, l'employeur prend une part active dans la rentabilisation de la prime qu'il investit, en vue d'en optimiser la performance. Il a en effet la possibilité de constituer son propre portefeuille en fonction du risque qu'il accepte de courir, et du rendement qu'il en escompte. Et c'est lui qui profite intégralement du rendement réalisé.
L'employeur a donc la possibilité de s'impliquer plus activement dans la gestion financière de son plan de pension. Pour l'aider dans son choix, Delta Lloyd Life a créé quatre 'packages', composés de différentes combinaisons en fonction du rapport risque/rendement :
. L'employeur peut choisir l'un des trois fonds Separate-LeaderFund (Low, Medium, High), composés et gérés par Delta Lloyd Life.
. Avec Separate-LeaderFund Multi, l'employeur peut composer lui-même son portefeuille d'investissement 'à la carte'.
2. Politique d'investissement
S'il choisit l'un des trois fonds Separate-LeaderFund (Low, Medium, High), l'employeur en confie la responsabilité de la gestion financière à Delta Lloyd Life. Les décisions quant à la politique d'investissement de chacun de ces fonds sont alors prises unilatéralement par Delta Lloyd Life.
Si l'employeur opte pour Separate-LeaderFund Multi, les décisions d'investissement sont alors prises en concertation entre Delta Lloyd Life et lui-même. Mais la gestion financière reste la responsabilité de Delta Lloyd Life.
La stratégie à long terme des trois fonds Separate-LeaderFund (Low, Medium, High) consiste à obtenir un return comparable à celui d'un benchmark déterminé objectivement. Pour ce faire, ils n'investissent que dans des fonds communs de placement "first class", en actions de qualité supérieure (blue chips) et en obligations bénéficiant d'une notation AA+. Ils n'investissent pas dans les produits dérivés.
Il s'agit en l'occurrence de fonds de la Branche 23. Autrement dit, le rendement n'est pas garanti, contrairement aux assurances vie traditionnelles de la Branche 21 et au produit Pool-LeaderFund. Le rendement est ici totalement tributaire de la valeur du fonds.
3. Modalités de paiement
Separate-LeaderFund n'est en principe utilisé que dans le cadre de plans de pension du type 'but à atteindre', en capitalisation collective. La prime nécessaire pour atteindre le but fixé augmentera ou diminuera en fonction du rendement obtenu.
La prime est investie en unités. Les actifs du fonds d'investissement sont évalués à la valeur du marché.
4. Information relative à la valeur des unités
La valeur des unités peut être demandée auprès de Delta Lloyd Life après chaque opération.
A la fin de chaque trimestre, un extrait de compte est envoyé au preneur d'assurance, reprenant l'état de son compte et le calcul du rendement obtenu.
Un rapport détaillé de la situation globale de ses actifs lui est envoyé annuellement.
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Conditions générales